Planification de retraite

Le saviez-vous ?

Planifier sa retraite 10 à 15 ans à l’avance peut augmenter son revenu de retraite de 20 à 40%.

En Suisse, la majorité des lacunes de prévoyance apparaissent entre 50 et 65 ans. Une planification structurée — combinant prévoyance, fiscalité, investissements et stratégie de retrait — peut améliorer votre revenu de retraite de plusieurs centaines de milliers de francs sur l’ensemble de votre retraite. Anticiper, c’est gagner en liberté et en flexibilité.

Préparez, optimisez ou sécurisez votre retraite selon vos objectifs

Chaque personne arrive à la retraite avec une situation, un parcours et des besoins différents. C’est pourquoi je propose trois approches complémentaires, adaptées à votre horizon et à votre niveau de préparation.

Planification de base

Pour comprendre vos revenus futurs (AVS, LPP, 3a) et identifier vos lacunes. Idéal pour obtenir une vision claire et réaliste de votre retraite.

Planification optimisée

Pour améliorer votre revenu de retraite grâce à une stratégie fiscale, financière et patrimoniale cohérente. Objectif : maximiser vos revenus tout en réduisant votre charge fiscale.

Planification premium

Pour les situations complexes ou les personnes souhaitant une retraite flexible, anticipée ou partielle.

Inclus dans l’accompagnement premium :

Retraite partielle

Analyse des scénarios de réduction progressive du taux d’activité (20%, 40%, 60%).
Optimisation des retraits coordonnés (LPP, 3a, fortune privée) pour maintenir un revenu stable.
Impact fiscal, AVS et LPP détaillé pour chaque scénario.
Stratégie pour lisser la fiscalité et éviter les pics d’imposition.

Retraite anticipée

Calcul des lacunes AVS et LPP en cas de départ avant l’âge légal.
Stratégie de financement pour compenser les années manquantes.
Optimisation des retraits de capital pour minimiser l’impôt.
Analyse de la soutenabilité financière à long terme.

Coordination globale du patrimoine

Intégration de l’immobilier, des placements, de la prévoyance et de la fiscalité.
Scénarios comparatifs : rente vs capital, retraite échelonnée, retraite mixte.
Planification successorale et protection du conjoint.

Cette approche premium offre une vision complète, précise et personnalisée de votre retraite, avec un accompagnement expert à chaque étape.

Calculateurs et projections

Les calculateurs suivants sont à votre disposition pour chiffrer vos projections :

Revenus AVS / LPP / 3a
Lacunes de prévoyance
Rente vs capital
Impact fiscal à la retraite
Stratégie de retrait optimisée (3a, LPP, fortune privée)
Scénarios retraite partielle ou anticipée

Mes services

Une planification de retraite structurée autour de quatre piliers essentiels :

1. Analyse du profil & projection retraite

Analyse de votre situation professionnelle, familiale et patrimoniale
Projection de vos revenus à la retraite (AVS, LPP, 3a, fortune privée)
Identification des lacunes et des risques
Définition de vos objectifs (niveau de vie, âge de retraite, flexibilité)

2. Optimisation fiscale & stratégie de retrait

Optimisation des rachats LPP
Stratégie de retrait coordonnée (3a, LPP, fortune privée)
Réduction de l’impôt sur les retraits
Planification des retraits échelonnés pour minimiser la fiscalité

3. Gestion des risques & stabilité financière

Analyse des risques : invalidité, décès, lacunes LPP
Protection du conjoint et de la famille
Sécurisation du capital avant et après la retraite
Ajustements selon votre situation ou les conditions économiques

4. Accompagnement expert & discipline patrimoniale

Coordination avec les caisses de pension, assurances et banques
Intégration dans votre stratégie patrimoniale globale
Éducation financière pour comprendre vos choix
Accompagnement émotionnel dans les décisions clés (rente vs capital, retraite anticipée, retraite partielle)

5. Gestion du patrimoine & solutions d’investissement

Pour garantir la cohérence entre votre retraite, vos placements et votre sécurité financière.

Analyse complète de votre patrimoine financier (placements, liquidités, assurances, immobilier, fortune privée)
Sélection de solutions adaptées :
- Solutions bancaires (ETF, fonds, gestion mandatée)
- Solutions d’assurance (capital garanti, rentes, produits hybrides)
- Immobilier (bien de rendement)
Approches combinées pour équilibrer sécurité et performance

Stratégie garantie vs rendement

Solutions sécurisées pour protéger votre capital
Solutions dynamiques pour générer du rendement
Allocation équilibrée selon votre horizon et votre tolérance au risque

Suivi et ajustements réguliers

Pour maintenir la cohérence entre vos objectifs, votre retraite et l’évolution des marchés. Ce pilier assure une gestion globale, cohérente et durable de votre patrimoine, avant et après la retraite.