Prévoyance

Le saviez-vous ?

Une planification optimale de la prévoyance peut améliorer votre revenu à la retraite de plusieurs centaines de milliers de francs.

En Suisse, la différence entre une prévoyance gérée passivement et une prévoyance optimisée (pilier 3a, rachats LPP, fiscalité, stratégie d’investissement) peut représenter plus de 300’000 CHF sur une carrière complète. Une stratégie structurée permet non seulement d’augmenter votre capital retraite, mais aussi de réduire votre charge fiscale année après année.

Construisez, optimisez ou sécurisez votre prévoyance selon vos objectifs

Chaque personne avance avec une situation professionnelle, familiale et financière qui lui est propre. C’est pourquoi je propose trois approches complémentaires, adaptées à chaque étape de votre vie et de votre planification retraite.

Prévoyance de base (AVS / LPP)

Pour comprendre, structurer et optimiser les fondations de votre retraite. Idéal pour assurer un revenu stable et anticiper les lacunes de prévoyance.

Prévoyance individuelle (Pilier 3a)

Pour réduire vos impôts, investir intelligemment et constituer un capital retraite performant.

Prévoyance premium

Pour les situations complexes ou les patrimoines importants : rachats LPP, optimisation fiscale avancée, planification successorale, coordination globale.

En complément, je propose une analyse complète de votre situation de prévoyance : lacunes, fiscalité, projections, optimisation, comparaison de solutions. Vous obtenez une vision claire, objective et argumentée de vos options.

Calculateurs et projections

Les calculateurs suivants sont à votre disposition pour chiffrer vos projections :

• Lacunes de prévoyance
• Capital retraite projeté
• Impact fiscal du pilier 3a
• Avantage des rachats LPP

Mes services

Une gestion de prévoyance structurée autour de quatre piliers essentiels :

1. Définition du profil & stratégie personnalisée

• Analyse de votre situation professionnelle et familiale
• Identification des lacunes de prévoyance
• Définition de vos objectifs (retraite, fiscalité, transmission)
• Mise en place d’une stratégie sur mesure

2. Optimisation fiscale & choix des solutions

• Analyse de votre charge fiscale actuelle et future
• Optimisation via le pilier 3a (banque ou assurance)
• Rachats LPP : timing, montants, impact fiscal
• Comparaison capitalisation vs. rente

3. Suivi, ajustements & gestion des risques

• Suivi annuel de votre situation et de vos cotisations
• Ajustements selon votre carrière, vos revenus ou votre fiscalité
• Gestion des risques : invalidité, décès, lacunes LPP
• Protection de votre famille et de votre patrimoine

4. Accompagnement expert & discipline financière

• Sélection de solutions adaptées (3a bancaire, 3a investi, assurance, LPP)
• Intégration dans votre stratégie patrimoniale globale
• Éducation financière et compréhension du système suisse
• Préparation émotionnelle pour les décisions importantes (rente vs capital, retraite anticipée)